・利息制限法での計算方法について
消費者金融（サラ金）などから借金をした場合
必ず付いてくるものが「利息」であることはあなたも
ご存知かと思います。他のページでもお話ししましたが
日本には”出資法”と”利息制限法”という債務整理に
関する法律が２つあり、なぜ２つあるのかについても
ご説明いたしました。さて、ここではお金を借り入れた場合に
必ず付く利息がどのように計算されているのかをお話しして
いこうと思います。
「利息の計算って、何だかワケがわからない・・」
というように思われているかたも多いのではないでしょうか。
しかし、お金を借りているあなた本人が毎日・毎月・毎年どれだ
けの利息を掛けられているのかをしっかりと把握していないこと
は、借金に対しての自己管理がとてもアバウトであると共に
どんぶり勘定でのいい加減な考えで借金をしているとまわりに
思われても仕方がありません。また、出資法と利息制限法とでは
どれだけ利息に差がでているのかも、アヤフヤな状態で
いつまでたってもあなたの借金整理にケリがつく日はやってこな
いでしょう。
「いつかは、終わるだろう・・」
そんな気持ちで今まで借金をしてきたのではないでしょうか。
そのような軽い気持ちがあなたの借金をここまで増やして
しまった原因の一つでもあると思います。この際、ここで
しっかりと利息の計算方法について勉強してみませんか。
以下より例をとって利息制限法での利息計算を出資法と見合わせ
て記述していきたいと思います。
【例】
①消費者金融（サラ金）から５０万円を「出資法」の
上限利息にて借り入れをしました。
※出資法の上限利息＝２９,２％
②クレジット会社にてキャッシングで５０万円の融資を
「利息制限法」の上限利息にて行ないました。
※利息制限法の５０万円の上限利息＝１８％
【問題１】
１年間の利息は、それぞれいくらになるでしょうか？
＜答え＞
①５００，０００（元金）×２９,２％＝１４６，０００円
②５００，０００（元金）×１８％＝９０，０００円
△１年間での利息の差＝５６，０００円
※５年も経てば実に２８０，０００円もの差がでます。
【問題２】
１年を３６５日としたときの１日の利息はそれぞれいくらに
なるでしょうか？
＜答え＞
①１４６，０００円（問題①の年間利息）÷３６５日
＝４００円
②９０，０００円（上記同）÷３６５日＝約２４７円
△１日の双方の利息の差＝１５３円
※１０日も経てば既に１，５３０円もの差がでます。
【問題３】
３０日後の利息はいったいいくらになっているでしょうか？
＜答え＞
①４００円（問題②で求めた利息）×３０日＝１２，０００円
②２４７円（上記同）×３０日＝７，４１０円
△３０日の双方の利息の差＝４５９０円
いかがでしょうか？
まずは、簡単なものから基本的な利息計算方法を問題形式にして
記述してみましたが、上記をみるだけでも”出資法”と
”利息制限法”での「利息の差」は、実に大きなものである
ことがご理解頂けると思います。ちなみに、上記の中で記述され
ている１年間・１ヶ月・１日の双方の間に生じる利息の差額が
法律的に言えば貸し金業者の不当利益ということです。
つまりは、特定調停でよく言われる”過払い金の返金”という
ものは、この上記２つの法律間で生じた利息の差額のことであり
本来ならばあなたが払う必要のない利息なのです。
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